01 有一位孟加拉国老人， 在世界经济史上， 位置无足轻重。 他开创了无抵押小微贷款方式——格莱珉银行， 因此取得2006年的诺贝尔战争奖， 并被称为“穷人的银行家”。 这位老人就是穆罕默德·尤努斯。 而他关于中国的影响，也极为深远。中国最早的普惠金融理论者，都称自己是遭到尤努斯的启示而创业。 他兴办的“格莱珉”方式，被100多个国度复制，全球呈现200多个试点。而一切的尝试，都来源于40多年前的一笔27美圆的“贷款” 02 1974年，孟加拉堕入绝后的饥馑之中，大量饥民涌入城市企图取得食物。尤努斯当时在吉大港大学任教并担任经济系主任，衣食无忧。但他看到饥饿的灾民时却心如刀绞，并由于自己的无能为力感到从未有过的痛苦。 从此以后，这位经济学教授再也无法从他的教学中得到高兴，他执意要找四处置贫穷的措施。为此，他做出各种尝试，以至亲身去村庄里实验高产种植措施。
正在编竹条的妇女 村子里一个忙碌的女人吸收了他的眼光。她全神贯注地飞快编织着一些竹条。经过了解，尤努斯吃惊地得知，这个叫苏菲亚的妇女连买竹条的5塔卡（相当于22美分）都得靠借高利贷处置。而她为此付出的代价是，把所编的凳子低价卖给放债人。她每天辛劳劳作的收入只需一两美分，基本无法养活自己和孩子们。 尤努斯很震惊，此前他历来没有听说过一个人会因短少22美分而受穷。假如苏菲亚有22美分，她就能够解脱高利贷的盘剥，按市价卖出产品，从而改动她的生活。 他用一周的时间收罗了一些像苏菲亚这样依赖放贷的人名单，令他再一次吃惊地是：列着42人的清单上写着，借款总额为856塔卡，不到27美圆。 尤努斯得到这样的结论：他们每天辛劳劳作却依然贫穷，是由于这个国度的金融机构不能辅佐他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需求。 他把27美圆按名单给了这里的42个人，并称还款期限是“在他们还得起的时分，在他们卖自己的产品最有利的时分，什么时分都行”，并且，他声明：“你们不用付任何利息，我不干借贷这一行。” 27美圆开端的路，尤努斯不时顽固地行走至今。 03 近些年，在全球范围内推行格莱珉方式的同时，尤努斯还在孟加拉兴办了一系列社会企业，并在全球推行和宣传“社会企业”理念。 尤努斯极为关注中国。二十多年来，他多次造访中国。
2017年2月26日尤努斯列席中国人民大学—尤努斯社会事业与微型金融研讨中心成立仪式 2017年2月26日，尤努斯来到中国人民大学，列席中国普惠金融研讨院（简称CAFI）和中国人民大学商学院分离举行的中国人民大学—尤努斯社会事业与微型金融研讨中心成立仪式。会后，尤努斯欣然接受CAFI的约请，正式成为CAFI的学术顾问。
中国人民大学伊志宏副校长（右）与中国普惠金融研讨院贝多广院长（左）为尤努斯教授（中）颁发学术顾问聘书 藉由诺贝尔奖取得者的盛名，2月26日的那场活动人员爆满，氛围热烈。能容纳1000多人的会场济济一堂，通道上也挤满了慕名而来的听众。 在与中国普惠金融范畴的学者和理论者们中止对话的时分，尤努斯金句频频—— “金融效劳对贫穷人群来说就像氧气一样重要，假如没有金融效劳，就会构成贫穷以及其他各种问题，以至招致生存问题。” “就普惠金融而言，假如我知道怎样样掩盖最贫穷群体的话，我在其他的系统就会瓜熟蒂落了，不需求担忧如何效劳其他阶级了。” “就微型金融来讲，我们并不需求传统银行那样的超级邮轮，而是需求在金融浅滩都能够往来自如的小船只，这样才干掩盖最贫穷的人群。” “传统的监管机构假如用同样的准绳、流程和工作方式去请求和监管小额信贷机构，那就好比请求美国的教练去教欧洲的足球一样——那一定会是场灾难！” 毫无疑问，这场高端对话，是迄今为止经典小额信贷理念与中国当代普惠金融理论之间的第一次对话。这场对话不只对正确推进我国普惠金融展开有重要意义，对推进国际普惠金融的展开也将有深远的影响。 04 CAFI翻译并推出的一篇长文——《与穷人做生意公平吗？》——将尤努斯和Michael Chu于10年前展开那一场争辩带回到人们的视野中。 尤努斯 Michael Chu 2008年10月初，瑞士，日内瓦。 世界微型金融论坛举行的第一届国际研讨会正在召开。除了常规的会议议程，参会的人们还对此场研讨会多了一份等候——全球微型金融产业两大“流派”的“掌门人”，将在此“论剑”： 他们将讨论商业资本应该在微型金融行业表演什么角色、赚穷人的钱能否契合道德准绳这些直击行业底层逻辑的问题。 争辩会由日内瓦世界微型金融论坛组织，并由世界银行扶贫协商小组（CGAP）高级顾问 Rich Rosenberg掌管。 争辩双方都带着各自的光环和国际影响力： 穆罕默德·尤努斯教授，由于创建了格来珉银行而取得2006年的诺贝尔战争奖。 Michael Chu参与树立和管理的商业微型金融机构——墨西哥康帕图银行则在2007年底完成全球IPO并获无暇前的胜利。 整场争辩，交锋猛烈。 两大“掌门人”从微型金融采取何种机构方式更好、竞争能否降低利率、催生更有效的成本结构等行业基本话题，争辩到什么样的利润和利率政策更有利于穷人、如何避免客户是过度负债、微贷机构能否有必要引进外资等更深化、更中心的议题。 而尤努斯则在收场和总结陈词阶段，都呼吁从业者们不要遗忘投身微型信贷行业应该持有的“初心”：辅佐穷人解脱贫穷。 尤努斯置信“人心向善”，但也指出要完成这一目的还需求制度保障。“除非你迫使自己的机构触达贫穷人群，否则无论你赚多赚少，都不会触达这一群体”，他直言。 05 “经过孟加拉国格莱珉银行向孟加拉国社会最底层的穷人提供小额银行贷款，使这些在通常金融制度下无法得到信贷的人有了展开的起步资本。小额信贷为社会最贫穷阶级提供了展开经济和人权的前提，众多展开中国度纷繁效仿。地球上的每个人都有可能和有权过上面子的生活。尤努斯的格莱珉银行已证明，哪怕是最穷的穷人也能够为自身的展开作出努力。这适用于任何文化和文化。” 这是诺贝尔奖评审会给尤努斯的颁奖词。
尤努斯接受诺贝尔战争奖 置信人心向善，深信贫穷不是人的问题而是制度的问题，创建卓有成效的方式减少贫穷并为此做出终生的努力，这是尤努斯作为经济学家却能取得诺贝尔战争奖的最重要缘由。 同样，CAFI作为一个专注于普惠金融的专业智库，也有着经过倡导普惠金融理念，推进中国的普惠金融事业展开，完成“好金融 好社会”的美好愿景。 CAFI院长贝多广教授近年来更多地是担任着普惠金融理念“布道者”的身份，在全国各地宣传和推行这一旨在辅佐贫穷弱势群体和中小微企业取得正轨金融效劳的理念。
尤努斯教授（左）与贝多广教授（右）合影 而作为普惠金融的的典型方式之一，“格莱珉方式”是贝教授演讲中绕不外去的例子。 “格莱珉方式在印度、墨西哥和美国的复制和展开都比较顺利，但是在中国卡住了”，尤努斯受访时称。 在中国，小额贷款公司固然能够成立，但并不能取得存款，因而成为“一条腿”走路。无法持续取得低成本的资金，小微金融将难以为继。 固然格莱珉银行在中国的推行不尽人意，但尤努斯教授还是给了贝多广教授诸多启示。 “尤努斯当初做格莱珉银行的时分，提供一个高过城里银行的利率。这对我有很大的启示。假如国度给乡村金融效劳供给方一个政策，规则在乡村运营的微型金融机构能够吸收存款，但是请求提供的利率要高过城里的银行，这样有可能改动资金从乡村流向城市的格局。所以这是一个战略性、方向性的问题，将会对复兴乡村经济起到十分重要的作用。”贝院长在一次研讨会上说到。 大道相通，大智相同。 CAFI将持续关注“格莱珉方式”在中国的探求和理论，祝福尤努斯教授，也祝福中国的普惠金融事业早日踏出通往胜利的坦途！ 参考资料： 1. “一本财经”公众号：《独家｜专访尤努斯：“格莱珉方式在中国的项目，我没有称心的”》，作者：崔莹。 2.新华社：《穆罕默德尤努斯：赶走贫穷的人》http://news.xinhuanet.com/newmedia/2006-10/23/content_5236792.html END |
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